Letselschade als zzp'er: waar heb je recht op?

Wie is aansprakelijk?

Veel zzp'ers denken dat ze nergens recht op hebben omdat ze geen werknemer zijn. Dat klopt niet. De wet trekt de zorgplicht van een werkgever door naar mensen die buiten dienstverband voor hem werken. Dit is geregeld in artikel 7:658, lid 4 van het BW. Maar dat gebeurt niet automatisch: de zzp-er moet voor zijn veiligheid afhankelijk zijn van de opdrachtgever. De afhankelijkheid hangt af van de verhouding tussen opdrachtnemer en opdrachtgever, de aard van het werk en de invloed van de opdrachtgever op de werkomstandigheden en veiligheidsrisico van de opdrachtnemer (de zzp-er).

In de bouw, de techniek en de industrie zijn die twee voorwaarden vrijwel altijd vervuld. Een zzp-timmerman op de bouwplaats van een aannemer, een monteur die wordt ingehuurd bij een productiebedrijf: die vallen eronder.

En als dat zo is, verandert je positie ingrijpend. Dan moet je opdrachtgever aantonen dat hij alle redelijke veiligheidsmaatregelen heeft genomen. Lukt hem dat niet, dan is hij aansprakelijk. De bewijslast ligt dus niet bij jou.

Welke schade wordt vergoed?

Als zzp'er heb je dezelfde schadeposten als iedereen, plus een paar die alleen bij ondernemers spelen.

• Inkomensschade: gemiste omzet en gederfde opdrachten tijdens je herstel
• Verlies van verdienvermogen: wat je op de lange termijn misloopt als je niet volledig herstelt
• Vervangingskosten: wat het je kost om iemand in te huren die je opdrachten afmaakt
• Medische kosten en reiskosten
• Huishoudelijke hulp en aanpassingen in je woning of auto
• Smartengeld: de vergoeding voor pijn, verdriet en verlies van levensvreugde
• Toekomstige zorgkosten

Die vervangingskosten worden vaak vergeten, en ze zijn juist goed te claimen. Iemand inhuren om je lopende opdrachten af te maken, beperkt je schade. Kosten die je maakt om je schade te beperken, komen voor vergoeding in aanmerking. Bewaar dus de facturen.

Hoe wordt je inkomensschade berekend?

Dit is de moeilijkste post van je hele claim, en de reden dat een zzp-zaak anders werkt dan die van een werknemer.

Twee situaties vragen extra werk. Ben je net begonnen, dan is er geen historie om op terug te vallen en moet je schade worden onderbouwd met een prognose. En heb je personeel of doorlopende vaste lasten, dan speelt er naast je persoonlijke schade ook bedrijfsschade.

Wat wij doen: je cijfers vertalen naar een onderbouwde schadeberekening die een verzekeraar niet zomaar naast zich neerlegt. Niet "wij brengen het in kaart", maar een berekening met een verdedigbare basis, zodat de discussie gaat over de cijfers en niet over de vraag of je schade wel echt is.

Je hebt een AOV. Heeft claimen dan nog zin?

Ja. Een uitkering uit je arbeidsongeschiktheidsverzekering kan worden  verrekend met de inkomensschade die je op de aansprakelijke partij verhaalt, maar daarmee is je claim niet leeg.

• Je smartengeld wordt niet verrekend. Dat staat los van je inkomen
• Een AOV dekt zelden je volledige inkomen. Wat er niet door wordt gedekt, blijft verhaalbaar
• Je andere schadeposten blijven volledig overeind: medische kosten, vervangingskosten, huishoudelijke hulp en toekomstig verlies van verdienvermogen

En er is een tweede reden om ons in te schakelen als je een AOV hebt. Je verzekeraar kan wat hij uitkeert zelf verhalen op de aansprakelijke partij. Dan praten er twee partijen met dezelfde tegenpartij, en dan is het belangrijk dat iemand het overzicht houdt en jouw belang bewaakt.

Wat verandert er met de verplichte AOV?

Op dit moment is een zzp'er alleen verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid als hij daar zelf iets voor heeft geregeld: een AOV, een broodfonds of een schenkkring. Dat gaat veranderen.

Er ligt een wetsvoorstel voor een basisverzekering arbeidsongeschiktheid voor zelfstandigen. Dat zou gaan gelden voor vrijwel iedereen die winst uit onderneming opgeeft.

• Premie: ongeveer 5,4 procent van je winst, met een maximum van rond de 177 euro per maand
• Wachttijd: twee jaar
• Uitkering: maximaal het wettelijk minimumloon
• Uitgezonderd: onder meer directeuren-grootaandeelhouders en ondernemers die de AOW-leeftijd hebben bereikt

Let op de peildatum. Er komt een moment waarop wordt vastgesteld wie al een particuliere AOV heeft die aan de voorwaarden voldoet. Wie dat op tijd geregeld heeft, kan onder het overgangsrecht vallen. Heb je een AOV, houd die datum dan in de gaten.

Dit is nog een wetsvoorstel en geen geldend recht. Het ligt bij de Tweede Kamer, de Raad van State was kritisch, en er is nog geen definitieve invoeringsdatum. Wat vaststaat, is dat de richting duidelijk is.

Wat als de verzekeraar met een voorstel komt?

Verzekeraars zijn goed in het snel aanbieden van een schikking. En bij een zzp'er werkt dat extra hard, omdat je inkomen stilligt en een bod op korte termijn aantrekkelijk lijkt.

Als je akkoord gaat, kun je niet meer terug. Blijkt een jaar later dat je je oude productie niet haalt of dat klanten zijn weggelopen, dan kun je die schade niet alsnog claimen. Juist bij een onderneming wordt de omvang van de schade pas na verloop van tijd duidelijk.

Loopt het lang en heb je geld nodig? Dan vragen wij een voorschot aan. Dat is de goede route, en niet een schikking tekenen om de maand door te komen.

Wat kost een advocaat?

Is je opdrachtgever of een andere partij aansprakelijk, dan betaalt die partij ook de redelijke kosten van je rechtsbijstand. In de meeste zaken betaal je dus niets uit eigen zak. Het eerste adviesgesprek is gratis en verplicht je nergens toe: op ons kantoor in Utrecht, bij jou op locatie of telefonisch.

Welke afspraak we ook maken, we leggen hem vooraf schriftelijk vast.

Wat doen wij voor zelfstandigen?

1. We beoordelen of je onder de zorgplicht van je opdrachtgever valt, en zo niet, welke route dan wel openstaat.
2. We stellen de aansprakelijkheid vast en verzamelen het bewijs.
3. We vertalen je jaarcijfers naar een onderbouwde schadeberekening.
4. We brengen alle posten in kaart, inclusief vervangingskosten en toekomstig verlies van verdienvermogen.
5. We voeren de onderhandeling met de tegenpartij en vragen zo nodig een voorschot aan.

Je krijgt één vast aanspreekpunt. Huisbezoek is mogelijk, door heel Nederland. Meer over onze aanpak lees je op juridische hulp en advies.

Andere situaties

Ben je gewond geraakt buiten een opdracht om, bijvoorbeeld in het verkeer, door een hondenbeet of door een medische fout? Dan gelden andere regels over wie aansprakelijk is. Op de pagina letselschade: waar begin je vind je per situatie de route, en daar staan ook de algemene onderwerpen: de verjaringstermijnen, wat je doet bij gedeeltelijke eigen schuld, en welke schadeposten er bestaan.

Een verkeersongeval tijdens een zakelijke rit is overigens wél een zzp-zaak: naast je letsel loopt daar ook je omzetverlies. Leg die situatie aan ons voor.

Wil je een eerste indicatie van de hoogte van je schade? Gebruik letselschade berekenen . De uitkomst is een indicatie: voor een ondernemer hangt het werkelijke bedrag sterk af van je cijfers.